PPF बनाम SIP: 15 वर्षों में ₹1.5 लाख वार्षिक निवेश पर कौन देगा बेहतर रिटर्न?….

PPF बनाम SIP: 15 वर्षों में ₹1.5 लाख वार्षिक निवेश पर कौन देगा बेहतर रिटर्न?

 

5 जून 2025 – यदि आप अगले 15 वर्षों तक हर साल ₹1.5 लाख निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपके सामने दो प्रमुख विकल्प हैं: सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) और म्यूचुअल फंड की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। दोनों योजनाएं अलग-अलग लाभ और जोखिम प्रोफाइल के साथ आती हैं। आइए इन दोनों विकल्पों की तुलना करें और समझें कि कौन सा आपके लिए अधिक लाभकारी हो सकता है।

 

PPF: सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश

मुख्य विशेषताएं:

ब्याज दर: वर्तमान में 7.1% प्रति वर्ष (सरकार द्वारा निर्धारित)

निवेश अवधि: न्यूनतम 15 वर्ष

अधिकतम वार्षिक निवेश: ₹1.5 लाख

कर लाभ: निवेश, ब्याज और परिपक्वता राशि तीनों कर-मुक्त (EEE श्रेणी)

 

15 वर्षों में संभावित रिटर्न:

कुल निवेश: ₹22.5 लाख (₹1.5 लाख × 15 वर्ष)

परिपक्वता राशि: लगभग ₹40.8 लाख

 

PPF एक सरकारी समर्थित योजना है, जो निवेशकों को सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करती है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो जोखिम से बचना चाहते हैं और कर लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।

 

SIP: उच्च रिटर्न की संभावना के साथ बाजार-आधारित निवेश

मुख्य विशेषताएं:

ब्याज दर: औसतन 12% प्रति वर्ष (बाजार प्रदर्शन पर निर्भर)

निवेश अवधि: लचीलापन, लेकिन लंबी अवधि के लिए अनुशंसित

निवेश राशि: मासिक ₹12,500 (वार्षिक ₹1.5 लाख)

 

कर लाभ: ELSS फंड्स में निवेश पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती; हालांकि, रिटर्न पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर लागू हो सकते हैं

 

15 वर्षों में संभावित रिटर्न:

कुल निवेश: ₹22.5 लाख

परिपक्वता राशि: लगभग ₹63.9 लाख

 

SIP निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने का अवसर देता है, जिससे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, यह निवेश जोखिम के साथ आता है और रिटर्न की गारंटी नहीं होती।

 

PPF बनाम SIP: तुलनात्मक विश्लेषण

मानदंड PPF        SIP

ब्याज दर     7.1% (स्थिर)  12% (औसतन, बाजार-आधारित)

जोखिम स्तर  न्यूनतम      मध्यम से उच्च

कर लाभ     EEE श्रेणी (पूरी तरह कर-मुक्त)  धारा 80C के तहत कटौती; LTCG लागू

लिक्विडिटी    15 वर्षों का लॉक-इन  लचीलापन, कोई लॉक-इन नहीं (ELSS को छोड़कर)

परिपक्वता राशि      ₹40.8 लाख (अनुमानित)      ₹63.9 लाख (अनुमानित)

 

निष्कर्ष: आपके लिए कौन सा बेहतर है?

PPF: यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न की तलाश में हैं, तो PPF आपके लिए उपयुक्त है। यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जो सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं या लंबी अवधि के लिए सुरक्षित निवेश चाहते हैं।

 

SIP: यदि आप उच्च रिटर्न की संभावना के साथ कुछ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो SIP एक बेहतर विकल्प हो सकता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की तलाश में हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं।

 

अंततः, आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और निवेश अवधि के आधार पर निर्णय लेना चाहिए। कई निवेशक दोनों विकल्पों का संयोजन करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, जिससे वे सुरक्षा और उच्च रिटर्न दोनों का लाभ उठा सकते हैं।

 

नोट: यह लेख केवल सूचना प्रदान करने के उद्देश्य से है। निवेश से संबंधित निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।